Как оформить кредит на развитие бизнеса - преимущества онлайн заявки на кредит для юридических лиц

От масштабов бизнеса зависит и отношение к нему банка – для субъектов малого предпринимательства предусмотрены кредитные программы с одними условиями, а для среднего бизнеса с оборотами свыше 100 миллионов рублей в год – уже с совершенно другими параметрами. Если к малому бизнесу предъявляются не столь жесткие требования, то бизнес среднего размера должен соответствовать достаточно строгим критериям оценки.

Банки, в основном, готовы финансировать лишь тот субъект бизнеса, который подтвердил свою успешность, проработав на рынке более 3-12 месяцев или даже на протяжении 1-3 лет. Но есть возможность и взять кредит на бизнес с нуля.

Оценивается успешность и прибыльность бизнеса не только проверкой документов, но и личной инспекцией представителя кредитора на место ведения основной деятельности потенциального заемщика. Меньше формальностей у малого бизнеса, работающего по упрощенке. Банк может принять для анализа финансового состояния даже внутреннюю отчётность компании, чтобы оценить ее деятельность.

К особенностям кредитования бизнеса можно отнести следующие их характеристики:
• Необходимость внести собственные средства в сделки с привлечением займа;
• Крупные суммы, ограниченные, с одной стороны, кредитоспособностью компании-заемщика, а с другой – наличием ликвидного обеспечения соответствующего объема;
• Небольшие сроки погашения обязательств – коммерческая ипотека выдается всего на 3-7 лет, коммерческий автокредит – на 1-3 года, кредит на оборотные средства – 6-18 месяцев.

Оптимальным способом взять кредит на деловые цели – обратиться в тот банк, где открыт расчетный счет компании-заемщика. Поскольку параметры и условия заимствования индивидуальны и устанавливаются в зависимости от конкретного заемщика, то целесообразно обращаться в «родной» банк и использовать лояльное отношение к постоянным клиентам для получения займа с выгодой.

Наиболее часто задаваемые вопросы при оформлении кредитов для малого и среднего бизнеса:

Какими бывают кредиты для бизнеса? Различают несколько вариантов программ бизнес-кредитования:
• Коммерческая ипотека на покупку производственной недвижимости, в том числе земли, складских и офисных помещений, целых имущественных комплексов и отдельных зданий;
• Коммерческий автокредит на приобретение транспортных средств;
• Кредит на покупку оборудования, техники и иных основных активов;
• Нецелевые займы наличными, как обеспеченные залогом, так и без него;
• Кредит на пополнение оборотных средств для выплаты заработной платы и иных текущих расходов в периоды сезонного снижения выручки или в условиях кассового разрыва;
• Инвестиционный кредит на строительство, реализацию крупного бизнес-проекта, открытие нового направления деятельности или развитие текущего предприятия;
• Кредит на покупку готового бизнеса или на приобретение франшизы;
• Кредит на обеспечение обязательств по госконтракту или тендеру;
• Овердрафт – предоставление заемных средств при осуществлении расчетов с контрагентами в условиях недостаточности собственных денег на текущем счете компании;
• Банковская гарантия – защита обязательств клиента банка в рамках установленного лимита.

Каждый банк устанавливает свои собственные параметры заимствования по этим видам кредитных программ, но подход к выдаче заемных средств представителям малого и среднего бизнеса индивидуален, поэтому лучше предварительно узнать, что именно предлагает вам тот или иной банк, прежде чем, делать окончательный выбор и собирать документы на кредит.

Что может служить обеспечением по бизнес-кредиту? Обеспечением по кредитам для бизнеса могут быть следующие дополнительные гарантии возврата средств:
• Залог недвижимого имущества с регистрацией договора ипотеки;
• Залог движимого имущества, в том числе автотранспорта и оборудования;
• Залог нематериальных активов, в том числе ценных бумаг;
• Поручительство учредителей и руководства, как физических лиц;
• Поручительство компаний-партнеров;
• Поручительство и залог имущества гарантийного фонда региона в рамках программы поддержки предпринимательства;
• Имущественное страхование предметов залога;
• Страхование ответственности заемщика;
• Личное страхование ключевых фигур в бизнесе;
• Предоставление безакцептного доступа к текущему счету компании-заемщика.

Кроме того, есть необходимость в оформлении поручительства супругов учредителей фирмы, чтобы при разводе банк не оказался без обеспечения из-за раздела имущества.

Нередко для малого бизнеса делается послабление – вместо недвижимого имущества и основных средств организации в залог может быть оформлены товарно-материальные ценности в обороте, но и их нужно будет застраховать на сумму среднего неснижаемого остатка.

Какие бумаги требуются при получении бизнес-кредита? Пакет необходимых документов при оформлении кредита для бизнеса состоит из следующего набора бумаг:
• Уставные и учредительные документы;
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП со свежими данными и актуальной информацией о предприятии;
• Документы учредителей и руководителя компании – паспорта и ИНН;
• Договор банковского счета и выписки по всем текущим расчетным счетам;
• Решение учредителей о получении запрашиваемого кредита;
• Справки об отсутствии задолженности из налоговой инспекции, внебюджетных фондов, а также из банков, где имеются открытые счета;
• Документы, подтверждающие целевой характер запрашиваемого займа – бизнес-план, ТЭО финансируемого проекта, договор с контрагентами, предварительное соглашение о покупке активов и т.д.

Финансовые учреждения могут запрашивать и иные документы, которые способны доказать ответственность и репутацию фирмы-заемщика и ее ключевых лиц.

Что дает онлайн заявка на бизнес кредит? Поможет сэкономить время заблаговременная подача заявки на нашем сайте – исходя из предоставленных сведений, несколько банков подберут для вас подходящий кредитный продукт и обозначат его основные критерии, при этом вам не понадобится лично идти в их отделения, пока вы не сравните все варианты и не остановитесь на самом лучшем.