Реальные проценты по кредитам, которые мы платим банку

Одним из основных видов заработка коммерческих банков было и остаётся розничное кредитование. В это понятие входят различные виды кредитов на относительно короткий срок: потребительское кредитование, автокредитование, кредитные карты.

Так как речь идет о небольших суммах, то получить такой кредит очень просто, в большинстве случаев достаточно лишь предъявить паспорт и справку о доходах. Да и банки предлагают очень, казалось бы, выгодные условия и низкие процентные ставки.
     На фоне радости от совершенных покупок мало кто вчитывается в многостраничные напечатанные мелкими буквами кредитные договоры. И напрасно. Потому что чаще всего в итоге мы теряем гораздо больше, чем нам обещают в красивых и нарядных рекламных проспектах.
Так как же узнать реальные проценты по кредитам, которые мы платим банку?

     Самое главное – никуда не торопиться, и, прежде чем подписать договор на кредит, внимательно его прочитать. Со всеми многочисленными приложениями и дополнениями. И даже то, что написано совсем маленькими буквами где-то в самом конце. Как правило, именно там написано самое главное.
     После того, как все прочитано, нужно взять калькулятор, и сложить все реальные платежи по графику погашения, и дополнительные комиссии к ним. Чаще всего полученная сумма переплаты будет в полтора, а то и в два раза выше, чем обещано в рекламе. Так за счет чего дополнительно зарабатывают банки?

     Самый основной дополнительный платеж – комиссия банка за оформление кредита. Её могут красиво назвать «первоначальным взносом», но на самом деле она не вычитается из суммы к погашению, хоть это и скрывается очень тщательно. То есть «первоначальный взнос 10%» при сроке кредита один год смело можно плюсовать к годовой процентной ставке.
Некоторые банки, впрочем, особо не церемонятся. Со всей строгостью рассказав клиенту, как серьезно его будут проверять на добропорядочность и платежеспособность, лишь в последний момент вскользь, как нечто совсем незначительное, вспоминают о комиссии за оформление кредита. А это от 10 до 20% от суммы кредита разовым платежом, при подписании договора. Причем и эту сумму любезно предложат присоединить к кредиту. А потом на них тоже начислят годовую ставку за предоставление кредита. То есть, взяв изначально 100 тысяч, погашать нужно будет 120 плюс, допустим, 15% годовых. Итого вместо 15%, обещанных в рекламе, банк реально заработает более 35% годовых.

     Еще один из способов заработка, который значительно увеличивает реальные проценты по кредитам, которые мы платим банку – страховые платежи и пени. Банк перекладывает на плечи клиента страхование кредита, и берет ежемесячно дополнительные 1-2% от основной суммы на страховые взносы. Понятно, что компания-страховщик принадлежит самому банку, и эти 1-2% в месяц за год выльются в дополнительные 12-24% годовых. Но реклама о них скромно умалчивает.
     Пеню за несвоевременный платеж банк тоже выставляет высокую. Клиент при подписании договора надеется, что до этого дела не дойдет. Но в жизни всякое случается. И даже кратковременные просрочки могут вылиться в значительные суммы переплат.

     Потому не нужно идти на поводу у нервных и вечно куда-то спешащих банковских менеджеров. Кредитный договор – серьезный денежный документ. И подписывать его можно лишь тогда, когда по нему нет ни единого вопроса. Если же вас устраивают условия банка, то согласитесь, в безвыходном положении взятие кредита тоже неплохой вариант, когда нет денег на приобретение самого необходимого в вашей жизни.

     На нашем сайте Вы можете ознакомиться в подробными условиями предоставления потребительских кредитов и кредитных карты, перейти на сайты соответтствующих банков и самое главное - никаких скрытых комиссий.